Alternative Finanzierung im Fokus
vor dem Hintergrund der Energiepreisexplosion und schlechteren Kreditaussichten
von Johannes Müller
Stand 30.09.2022
Die führenden Wirtschaftsforschungsinstitute kommen in ihrem aktuellen Herbstgutachten für Anfang 2023 zu einem Rezessionsszenario. Als Folge der aktuellen wirtschaftlichen Entwicklungen geraten viele KMU in Bedrängnis und benötigen dringend zusätzliche Finanzierungen zur Aufrechterhaltung ihrer Wettbewerbsfähigkeit.
Vor dem Hintergrund einer weiteren geplanten Verschärfung der Kreditvergaberichtlinien im Bankensektor suchen zahlreiche Unternehmer vorsorglich nach alternativen Finanzierungslösungen. Stark hat sich nach unserer Wahrnehmung die Nachfrage nach Mitteln außerhalb der Hausbank entwickelt, z. B. für Betriebsmittel bis zu 750 T€ mit Laufzeiten bis 60 Monate und eine Rückzahlung in Form einer monatlichen Annuität. Die Angebote sind in der Regel zwar etwas teurer, werden aber ohne langwierige Entscheidungswege und innerhalb kurzer Zeit bereitgestellt. In der Regel werden keine dinglichen Sicherheiten gefordert, oftmals jedoch eine persönliche Verpflichtung. Die Rückzahlung ist sehr flexibel und Kreditaufstockungen sind ebenfalls kurzfristig darstellbar.
Auch gibt es Angebote zur frühzeitigen Absicherung des Kreditbedarfs durch Optionskredite, welche zusätzliche Finanzierungssicherheit schaffen, ob in einer Bankverhandlung oder in Gesprächen mit einem Lieferanten.
Einen alternativen Finanzierungsansatz stellen u. a. objektbasierte Modelle dar. Hierbei können assetreiche Betriebe ihre werthaltigen Unternehmensgüter etwa als Sicherheiten für einen speziellen Asset Based Credit einsetzen. Oder sie verkaufen Maschinen und Anlagen im Rahmen eines Sale-&-Lease-Back-Vertrages und mieten sie unmittelbar zur Weiternutzung zurück.
Die Johannes Müller Wirtschaftsberatung (BDU) ist ein unabhängiges Beratungsunternehmen und bietet neben reichlicher Erfahrung in der Finanzkommunikation innovative Wege der Unternehmensfinanzierung. Wir sind ein zertifiziertes Beratungsunternehmen und somit geborener Ansprechpartner für mittelständische Produktionsbetriebe und Händler, die im Rahmen ihrer aktuellen Finanzierungsstruktur Alternativen zu bestehenden Bankverbindungen suchen und ihren unternehmerischen Spielraum erweitern wollen. Finanzierungslösungen werden ab einem Volumen von 100 TEUR und bis zu 15 Mio. EUR angeboten.