KfW-ifo-Kredithürde April 2021
von Johannes Müller
Stand 21.04.2021
Kreditnachfrage der KMU-Unternehmen sinkt weiter – Banken beim Mittelstand weiter restriktiv
2021 ist die Nachfrage nach Krediten weiter zurück gegangen. Der Anteil der mittelständischen Unternehmen, die in den ersten 3 Monaten des Jahres Kreditverhandlungen geführt haben, sank mit 20,6 % auf den niedrigsten Stand seit Wiederaufnahme der Kredithürde im Jahr 2017.
Bei den Großunternehmen hat sich der Anteil der Unternehmen, die Kreditgespräche geführt haben mit 29 % stabilisiert. Grund dafür ist einerseits eine Stabilisierung im verarbeitenden Gewerbe sowie andererseits die anziehende Exportnachfrage.
Die von der Pandemie besonders betroffenen Branchen verzichten aktuell auf weitere Kreditnachfragen und bevorzugen vielmehr staatliche Überbrückungshilfen, Sonderabschreibungen und (Eigenkapital-) Zuschüsse.
Die Hoffnung auf ein starkes Wirtschaftswachstum im Jahr 2021 ist während des aktuellen Lockdowns weiter stark gesunken.
Aber wie soll es weiter gehen? Vielfach sind die privaten Reserven aufgebraucht.
Große Sorgen kann man sich machen, wenn man das Umfeld der Kapitalgeber betrachtet. Banken und andere Finanzierungsgesellschaften beginnen merklich die Zügel anzuziehen. Die Banken haben für mittelständische Unternehmen die Vergaberegeln stark verschärft.
Welche Möglichkeiten hat ein Unternehmen, seine Liquidität zu steuern und den Finanzbedarf nachhaltig zu sichern?
Hier einige Handlungsempfehlungen für Sie im Überblick:
Offene Finanzkommunikation mit
- Banken,
- Auskunfteien,
- Kreditversicherern,
-
Lieferanten
auf Basis einer regelmäßig angepassten integrierten Unternehmensteuerung
Risikoerkennung
- in der Cash-flow Planung
- im Debitorenmanagement
- im Kreditorenmanagement
- bei der Kapitalbeschaffung
Sicherstellung der Liquidität durch
- Vereinbarung kurzer Zahlungsziele
- Vereinbarung von Anzahlungen
- Bonitätsprüfung Debitoren
- Bonitätsprüfung Kreditoren
- Zeitnahe Rechnungsstellung
- Geordnetes Mahnwesen
- Versicherung der Risiken
- Sicherung der Banklinien
- Zusätzliche Gesellschafterdarlehen
Es bleibt abzuwarten, wie sich die Kreditinstitute, Leasinggesellschaften und Warenkreditversicherer im Laufe der nächsten Wochen verhalten werden, wenn die ersten Bilanzen 2020 vorliegen.
Die Situation ist unverändert ernst und es kann jedem Unternehmen nur angeraten werden in der nächsten Zeit frühzeitig dafür zu sorgen, dass genügend Liquidität auch bei einer weiteren verhaltenen wirtschaftlichen Entwicklung ausreichend zur Verfügung steht.
Die Johannes Müller Wirtschaftsberatung (BDU) besitzt seit Jahren Erfahrung im Umgang und der Kommunikation mit Kapitalgebern in schwierigen Unternehmenssituationen. Gerade nach der Finanzkrise konnten wir vielen Unternehmen helfen.