Banken zurückhaltender bei Kreditvergabe an Unternehmen
von Johannes Müller
Stand 13.01.2023
Für Unternehmen wird es wieder schwieriger, an neue Kredite zu kommen. 29,9 Prozent jener Unternehmen, die gegenwärtig Verhandlungen führen, berichteten im Dezember von Zurückhaltung bei den Banken, bei den Dienstleistungsunternehmen sind es sogar mehr als ein Drittel (34,6 %) der befragten Unternehmen. Im September waren es nur 24,3 Prozent. Das geht aus den Umfragen des ifo Institutes hervor. Zurückhaltung der Banken wird für die Unternehmen spürbarer, besonders die übliche Liquiditätsüberbrückung zum Jahresanfang, dürfte zu Gesprächsbedarf mit den Kreditinstituten führen.
Am stärksten betroffen sind weiterhin die Kleinstunternehmen und Selbständigen. Fast jeder zweite Dienstleister in diesem Segment berichtete von Problemen, an Kredite zu kommen. „Für einige Selbständige ist die aktuelle wirtschaftliche Lage schwierig. Für sie ist der Bankkredit immer noch eines der wichtigsten Finanzierungsinstrumente. Das verschärft für viele Selbständige die Situation“, sagt Klaus Wohlrabe, Leiter der ifo-Umfragen.
Welche Möglichkeiten hat ein Unternehmen, seine Liquidität zu steuern und den Finanzbedarf nachhaltig zu sichern?
Hier einige Handlungsempfehlungen für Sie im Überblick:
Offene Finanzkommunikation mit
- Banken,
- Auskunfteien,
- Kreditversicherern,
- Lieferanten
auf Basis einer regelmäßig angepassten integrierten Unternehmensteuerung
Risikoerkennung
- in der Cash-flow Planung
- im Debitorenmanagement
- im Kreditorenmanagement
- bei der Kapitalbeschaffung
Sicherstellung der Liquidität durch
- Vereinbarung kurzer Zahlungsziele
- Vereinbarung von Anzahlungen
- Bonitätsprüfung Debitoren
- Bonitätsprüfung Kreditoren
- Zeitnahe Rechnungsstellung
- Geordnetes Mahnwesen
- Versicherung der Risiken
- Sicherung der Banklinien
- Zusätzliche Gesellschafterdarlehen
Es bleibt abzuwarten, wie sich die Kreditinstitute, Leasinggesellschaften und Warenkreditversicherer im Laufe der nächsten Wochen und Monate verhalten werden.
Aufgrund der weiterhin steigenden Zinsen und der angespannten wirtschaftlichen Situation, raten wir jedem Unternehmen, dass genügend Liquidität auch bei der verhaltenen wirtschaftlichen Entwicklung ausreichend zur Verfügung steht.
Die Johannes Müller Wirtschaftsberatung (BDU) besitzt seit Jahren Erfahrung und Kontakte im Umgang und der Kommunikation mit Kapitalgebern in schwierigen Unternehmenssituationen.